不動産

静岡銀行の不動産投資ローン

静岡銀行とは?

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静岡銀行は静岡県静岡市に本店をおく地方銀行です。

千葉銀行や福岡銀行と同様に、収益物件への融資に積極的な銀行として有名です。

財務体質も良いので、総資産額は地方銀行の中でも3番目の規模。

日経225の採用銘柄にもなっています。

しかし不動産融資に積極的になってきたのは2012年頃からで、

それまではなかなか融資されるまでが難しい「シブ銀」などと呼ばれていました。

同じ静岡県内のスルガ銀行の影響を受けて、同様に積極的な融資を出すようになったそうです。

現在では不動産投資家の中でもかなり有名な地方銀行と言われています。

静岡銀行の融資条件とは?

静岡銀行の一般的なアパートローン(ワイドローン)についての融資内容をまとめていきます。

  • 融資エリア:静岡銀行の支店があるエリア
  • 利用できる方:年収700万円以上の労働収入があること。
  • 借入時の年齢が満20歳以上80歳以下であること。
  • 法人への融資:ローンのプランによって異なる。
  • 評価方法:積算評価と収益還元評価の総合的な兼合い。物件販売価格と銀行評価との差分を補える金融資産のエビデンスがあれば、融資条件が良くなる可能性有。
  • 融資金利:基本は3.6%。労働収入、保有資産が規定以上で3.3%など優遇あり。(自己資金を約1割投入するとこの金利になるという情報アリ)

※かぼちゃの馬車によるスルガ銀行の不正融資問題で、融資内容の金利が3.6%が基本ベースになった模様です。

  • 融資期間:1年以上35年以内
  • フルローン:可能。※2018年7月現在は9割融資が多い様です。
  • 返済方法:元利均等返済。ボーナス併用返済も可能
  • 諸経費:自己資金により工面必要あり
  • 担保:本人または配偶者、親族が所有する不動産に対して静銀信用保証(株)が第一順位の抵当権を設定。
  • 団信:加入が必要(保険料は静岡銀行が負担)
  • 新設法人への融資可否:法人への融資はプランによって異なる。ワイドローンは、個人向けなので、法人は不可。プロパーローンであれば法人も可能。新設法人にどう対応しているのかは相談してみるのが良いです。

評価方法

基本は積算評価です。

土地評価=相続税路線価の120%+土地形状(例、2面接道角地ならば更に1.2売評価など)

土地の評価はTAS-MAP(タスマップ)を使った評価を基準にしているようです。

土地の評価が出る物件であれば比較的融資が出やすいですが、土地評価と販売価格との乖離が大きいと、融資額が削られてしまうという積算評価中心となっております。

年収が高いなど属性が良い人でも、評価方法はシビアなので融資額を左右することはないと言われています。

金利

金利は変動制で、基本は3.6%

支店によっては4.2%スタートという情報が入りました。(2018年6月17日現在)

そこから、借入希望者の属性によって金利が上がったり下がったりすることがあるようです。

労働所得条件:年収700万円以上

自己資金(いわゆる「見せ金」):物件販売価格と、物件の銀行評価額との差額以上


労働所得と自己資金が上記規定を満たしている場合、金利3.3%の好条件で融資が引ける可能性があります
上記条件の片一方を多少下回っている場合には、金利3.6%での融資となる場合があるようです。

最近はもっぱら金利は3.6%固定のようです。(2019年9月現在)

独自の融資条件チェックリストのようなものがあるらしく、全ての項目がOKであれば3.3%。1つでもNGだと3.6%というような、シビアな金利設定になっているようです。

チェック項目は十数項目ある様で、内容は深くは教えてもらえませんでしたが、一番多くの人が3.3%金利のクリア条件でひっかかかる項目が「自己資金を1割捻出できるか」というところらしいです。

上記条件を共に満たしていない or 片一方は満たしているけれど、もう片一方が大きく条件を下回っている場合には、融資は下りづらいようです。

融資期間の上限

融資期限は1年以上35年以内です。他の銀行は最高30年としていることが多く、最高年数が長く設定されています。

返済までの計画を立てやすいので、年収が低いオーナーでも融資を受けやすいのが特徴です。

ただし、融資を受ける現実的な年齢は、ローン完済年齢との兼ね合いから、60歳が限度となるでしょう。

フルローン

基本的に静岡銀行はフルローン可能です。

逆に、パッケージローンの場合にはフルローンではない部分融資のケースの方が少ないようです。

最近はタスマップでの評価に満たない金額分は自己資金を出す必要があるケースが出てきているようです。

まとめ

静岡銀行はスルガ銀行と同じように、不動産投資に積極的な銀行です。これから不動産投資を始めようとしている人にとって、持ち込みやすい金融機関といえます。

静岡を中心にした近隣の地域や、東京・大阪などの都心部を中心に不動産融資を積極的に行っています。不動産投資界隈では、同じ静岡県にあるスルガ銀行と並ぶくらい有名です。

エリアが合致するのであれば、静岡銀行の利用を視野に入れみるのも良いと思います。

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matsud0
セレブな街を中心に活動する不動産屋、兼、不動産投資家、兼、Uber Eats配達員、兼、株式投資家、兼、ブロガー。元々は数千人規模のシステムエンジニア。不動産ネタをメインにお金に関する記事を書いています。